저신용자라서 제도권 금융회사 이용이 어려우신가요? 은행 대출이 거절되고, 대부업이나 사채를 알아보고 계신가요? 그전에 이것 하나 먼저 보고 가세요. 창업, 운영자금 등을 무담보, 무보증으로 대출해 주는 정부지원 상품인 미소금융입니다. 미소금융이 무엇인지, 지원대상, 대출한도, 금리는 어떤지 알아보겠습니다.
미소금융이란?
미소금융이란 제도권 금융 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로 정부에서 창업자금, 운영자금 등 자활자금을 지원해 주는 상품입니다. 무담보, 무보증 소액 대출사업이므로 은행 대출받기 어려운 분들은 신청하기 좋습니다.
미소금융과 제도권 금융기관의 비교
| 구분 | 미소금융 | 제도권 금융기관 |
| 대상 | 제도권 금융기관 이용이 어려운 저신용, 저소득 금융소외계층 | 신용등급, 소득수준이 일정 기준 이상인 자 |
| 대출기준 | 사업계획 및 자금용도의 타당성, 신청인의 자활의지, 성실성 등 중시 →현금흐름 분석을 통한 실제 상환능력 평가하여 지원 규모 산정 |
신용등급, 소득, 재산 등 개인신용평가 기준 |
| 대출금액 | 실소요금액 이내(소액) | 신용등급별 한도 부여 |
| 대출금리 | 시장금리 이하 | 등급별 금리 책정 |
미소금융 창업 운영 자금 개요
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
| 대출한도 | 7천만 원 | 2천만 원 | 2천만 원 | 1천만 원 |
| 대출기간 | 6년 이내 | 5년 6개월 이내 | 5년 6개월 이내 | 5년 이내 |
| 대출금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
미소금융 창업∙운영 자금은 4가지 종류로 나뉩니다. 금리는 모두 같으며 각각 한도와 기간, 자격에 차이가 있으니, 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
※주의사항
1. 창업자금의 경우 자금용도에 따라 대출한도 차등 적용합니다.
2. 성실 상환 시, 이자율 감면 혜택이 있습니다.
3. 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받은 분 중 성실상환자를 대상으로 지원합니다.
4. 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 '미소드림적금'을 지원합니다.
미소금융 창업자금
| 구분 | 미소금융 창업자금 |
| 지원대상 | 창업(예정)자 중에 다음 요건 중 하나를 충족하는 분 ① 개인신용평점이 하위 20%*에 해당하는 자 *'23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하 ② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 ③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 |
| 대출한도 | 최대 7천만 원 |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 6년 |
| 상환방법 | 원리금 균등분할 상환 |
미소금융 창업자금 지원대상
미소금융 창업자금의 지원대상은 위 표 내용과 같습니다. 그러나 대상에 해당하더라도 여신심사 결과에 따라 대출이 안될 수도 있습니다. 제출서류 및 지원대상을 서민금융통합지원센터 또는 미소금융 신청 지점에서 다시 확인하시기 바랍니다.
미소금융 창업자금 대출한도 및 금리
미소금융 창업자금의 최대 대출한도는 7천만 원입니다. 단 사업소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 이내에서 지원됩니다.
또한 미소금융 창업자금의 대출한도는 아래와 같이 대상 유형에 따라 달라집니다.
1. 창업 예정인 분 : 대출한도 7천만 원, 약정이자율 연 4.5% 적용
※ 사업장 임차 보증금 이내에서 지원
2. 창업초기 운영자금 및 시설자금
- 지원대상 : 사업자 등록 한지 6개월 미만인 창업자
- 대출한도 : 각각 2천만 원, 단 최초 1천만 원이고 성실 상환 시 1천만 원 추가 지원 가능합니다.
- 대출금리 : 약정이자율 연 4.5%
3. 무등록사업자로 창업하는 분 : 대출한도 5백만 원, 약정이자율 연 2.0% 적용
4. 생계형 차량 구매하는 분 : 대출한도 2천만 원, 약정이자율 연 4.5% 적용
- 차량은 1톤 이하 트럭 및 상용자동차입니다.
※ 무등록사업자의 경우 대출한도 1천만 원, 약정이자율 연 4.5% 적용
미소금융 창업자금 대출기간
미소금융 창업자금 대출기간은 최대 6년으로 거치기간은 1년 이내, 상환기간은 5년 이내입니다.
미소금융 창업자금 취급처
미소금융 창업자금의 취급처는 전국의 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점입니다.
미소금융 운영자금
| 구분 | 미소금융 운영자금 |
| 지원대상 | 기존 사업자 중에 다음 요건 중 하나를 충족하는 분 ① 개인신용평점이 하위 20%*에 해당하는 자 *'23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하 ② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 ③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 |
| 대출한도 | 최대 2천만 원 |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 5년 6개월 |
| 상환방법 | 원리금 균등분할 상환 |
미소금융 운영자금 지원대상
미소금융 운영자금의 지원대상은 위 표 내용과 같습니다. 미소금융 창업자금과의 차이는 창업(예정) 자인지 기존 사업자인지입니다. 또한 운영자금 지원대상은 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중이어야 합니다.
지원대상에 해당하더라도 여신심사 결과에 따라 대출이 안될 수도 있습니다. 제출서류 및 지원대상을 서민금융통합지원센터 또는 미소금융 신청 지점에서 다시 확인하시기 바랍니다.
미소금융 운영자금 대출한도 및 금리
미소금융 운영자금의 대출한도는 최대 2천만 원이며 금리는 기본 4.5%입니다.
단, 프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우 최대 1천만 원이며,
무등록사업자의 경우 대출한도 500만 원, 약정이자율 연 2.0%입니다.
미소금융 운영자금 대출기간
미소금융 운영자금 대출기간은 최대 5년 6개월로 거치기간은 6개월 이내, 상환기간은 5년 이내입니다.
미소금융 시설개선자금
| 구분 | 미소금융 시설개선자금 |
| 지원대상 | 기존 사업자 중에 다음 요건 중 하나를 충족하는 분 ① 개인신용평점이 하위 20%*에 해당하는 자 *'23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하 ② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 ③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 |
| 대출한도 | 최대 2천만 원 |
| 대출금리 | 최대 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 5년 6개월 |
미소금융 시설개선자금 지원대상
미소금융 시설개설자금 지원대상은 위 표 내용과 같습니다. 미소금융 운영자금 대상과 같습니다.
지원대상에 해당하더라도 여신심사 결과에 따라 대출이 안될 수도 있습니다. 제출서류 및 지원대상을 서민금융통합지원센터 또는 미소금융 신청 지점에서 다시 확인하시기 바랍니다.
미소금융 시설개선자금 대출한도 및 금리
미소금융 시설개선자금 대출한도는 최대 2천만 원이며 금리는 최대 연 4.5%입니다.
미소금융 시설개선자금 대출기간
미소금융 시설개선자금 대출기간은 최대 5년 6개월로 거치기간은 6개월 이내, 상환기간은 5년 이내입니다.
미소금융 긴급생계자금
| 구분 | 미소금융 긴급생계자금 |
| 지원대상 | 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환*하신 분 중 다음의 하나의 요건을 충족하신 분 *성실상환의 기준 : 신청일 기준 연체 없이 정상 이용중인 자(연체일 1일이라도 연체 1건 발생시 이용 불가) ① 개인신용평점이 하위 20%**에 해당하는 자 **'23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하 ② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 ③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 |
| 대출한도 | 최대 1천만 원 |
| 대출금리 | 최대 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 5년(거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내) |
| 상환방법 | 원리금 균등분할 상환 |
미소금융 긴급생계자금 지원대상
미소금융 긴급생계자금 지원대상은 위 표 내용과 같습니다.
성실상환의 기준 등 자세한 지원대상은 미소금융지점마다 다를 수 있으므로 확인해 주시기 바랍니다.
미소금융 긴급생계자금 대출한도 및 금리
미소금융 긴급생계자금의 대출한도는 최대 1천만 원이며 금리는 최대 연 4.5%입니다.
미소금융 긴급생계자금 대출기간
미소금융 긴급생계자금 대출기간은 최대 5년으로 거치기간은 1년 이내, 상환기간은 4년 이내입니다.
미소금융 신청방법
미소금융은 전국 서민금융통합지원센터나 미소금융지점에서 오프라인으로 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원 앱을 통해 간단한 자격 확인 및 상담을 예약할 수 있습니다. 또한 앱 사용이 어려운 분은 서민금융통합콜센터 1397로 전화 상담을 받을 수 있습니다.
해당 주거지 미소금융 지점을 방문하실 분은 아래 사이트에서 미소금융 지점을 확인하시기 바랍니다.
서민금융진흥원 홈페이지
서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 미소금융), 서민생활지원, 휴면예금 지급서비스 제공
www.kinfa.or.kr
미소금융 부결사유
미소금융의 지원대상에 해당하더라도 지원제한요건에 해당하면 부결될 수 있습니다. 지원제한요건은 다음과 같습니다.
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우*
- 개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생, 개인파산을 인가한 경우
- 어음, 수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 않은 경우
- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 경우
- 기타 사회 통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합하지 않는 경우
- 중소벤처기업부가 공고하는 "소상공인지원자금 융자제외 업종"을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
- 형사상 채무면탈죄에 해당하거나 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 피하기 위해 재산 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
- 재외국민, 외국인, 해외체류자
- 이외에도 제조업, 금융 및 보험 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업(예정)하거나, 운영 중인 경우에 부결될 수 있습니다.
* 단, 아래의 경우에는 지원대상에 해당한다.
① 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회 차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
② 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
③ 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
미소금융 부결 시 대안
위 부결사유에 해당하면 미소금융 신청이 거절될 수 있습니다. 아무래도 창업이나 자영업과 관련한 조건들이 까다로울 수 있을 것 같습니다. 그럴 경우 아래의 대안도 함께 살펴보시는 것을 추천드립니다.
미소금융 대출 총정리
미소금융 대출은 제도권 대출이 어려운 창업예정자나 자영업자를 정부가 지원하는 대출 상품입니다. 대상 조건이 까다롭다고 생각될 수 있지만 창업자나 자영업자라면 대상에 해당되는 사람이 많을 것으로 예상됩니다.
미소금융 대출은 공통적으로 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하거나 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자 중 어느 한 가지에만 해당하면 지원대상이 됩니다.
미소금융은 금리가 낮은 편이기 때문에 자금이 필요한 자영업자나 창업자는 미소금융을 우선적으로 고려하면 좋을 것입니다.
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