미소금융 8종류 총정리 정부지원대출 신청방법

저신용자라서 제도권 금융회사 이용이 어려우신가요? 은행 대출이 거절되고, 대부업이나 사채를 알아보고 계신가요? 그전에 이것 하나 먼저 보고 가세요.

 

오늘 소개드릴 것은 정부지원 대출 상품인 미소금융입니다. 미소금융은 정책서민금융 대출 상품으로, 창업, 운영자금 등 자영업자를 위한 대출과 교육비, 취업준비금, 취약계층 등을 위한 생활안정 대출이 있습니다.

 

이 글에서 미소금융의 모든 종류 8가지를 정리하였으니, 1분 만에 빠르게 확인해 보시기 바랍니다.

 

미소금융이란?

미소금융이란 제도권 금융 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로 정부에서 창업자금, 운영자금 등 자영업자 자활자금과 교육비, 취업준비금, 생활비 등 생활안정 자금을 지원해 주는 상품입니다.

 

무담보, 무보증 소액 대출사업이므로 은행 대출받기 어려운 분들은 신청하기 좋습니다. 또한, 최대 금리 4.5%로 낮은 금리를 적용받을 수 있기 때문에 대출을 받으실 거라면 좋은 기회가 될 수 있습니다.

 

미소금융과 제도권 금융기관의 비교

구분	미소금융	제도권 금융기관
대상	제도권 금융기관 이용이 어려운 저신용, 저소득 금융소외계층	신용등급, 소득수준이 일정 기준 이상인 자
대출기준	사업계획 및 자금용도의 타당성, 자활의지, 성실성 중시 ➡️현금흐름 분석을 통한 실제 상환능력 평가하여 지원 규모 산정	신용등급, 소득, 재산 등 개인신용평가 기준
대출금액	실소요금액 이내(소액)	신용등급별 한도 부여
대출금리	시장금리 이하	등급별 금리 책정

 

미소금융 창업 운영 자금 개요

구분	창업자금	운영자금	시설개선자금	긴급생계자금
대출한도	7천만 원	2천만 원	2천만 원	1천만 원
대출기간	6년 이내	5년 6개월 이내	5년 6개월 이내	5년 이내
대출금리	연 4.5%	연 4.5%	최대 연 4.5%	최대 연 4.5%

미소금융 창업∙운영 자금은 4가지 종류로 나뉩니다. 금리는 모두 같으며 각각 한도와 기간, 자격에 차이가 있으니, 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

 

※주의사항

 1. 창업자금의 경우 자금용도에 따라 대출한도 차등 적용합니다.

 2. 성실 상환 시, 이자율 감면 혜택이 있습니다.

 3. 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받은 분 중 성실상환자를 대상으로 지원합니다.

 4. 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 '미소드림적금'을 지원합니다.

 

미소금융 창업, 운영, 시설개선, 긴급생계 자금의 지원대상, 신청방법 등 더 자세한 정보를 확인하시려면 아래 버튼을 클릭해 주세요!

 

미소금융 창업, 운영, 시설개선, 긴급생계자금 총정리 자세히 보기(클릭!)

 

미소금융 생활안정자금 개요

구분	취업성공대출	교육비지원대출	취약계층자립자금	취약계층교육비대출
대출한도	최대 3백만 원	최대 5백만 원	최대 1천2백만 원	최대 5백만 원
대출기간	최대 3년	최대 6년	최대 6년	최대 6년
대출금리	연 4.5%	연 4.5%	연 3%	연 3%

 

미소금융 취업성공대출 

미소금융 취업성공대출의 한도, 기간, 금리는 위 표와 같이 최대 3백만 원, 최대 3년, 연 4.5%입니다. 

 

지원대상은 다음과 같습니다.

 

① 다음 중 하나의 취업준비 프로그램에 참여하고 3개월 이내에 취업에 성공한자이면서

- 고용노동부의 "국민취업지원제도 취업지원프로그램"

- 서민금융진흥원의 "취업지원 프로그램"

- 소상공인시장진흥공단의 "희망리턴패키지 재기교육"

- 한국법무보호복지공단의 "허그일자리지원 프로그램"

 

② 다음 중 하나의 요건을 충족하는 자

- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자

- 차상위계층 및 기초수급자

- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

※ 단 6개월 이상 근속 중인 자는 대출대상에서 제외

 

미소금융 취업성공대출의 신청방법 등  더 자세히 알아보려면 아래 버튼을 클릭하여 정보를 확인해 주세요!

 

미소금융 취업성공대출 신청방법 총정리(클릭!)

 

미소금융 교육비지원대출

미소금융 교육비지원대출의 한도는 최대 5백만 원, 기간은 최대 6년, 금리는 연 4.5% 적용됩니다. 

 

미소금융 교육비지원대출의 지원대상은 다음과 같습니다.

 

초・중・고등학교 입학 또는 재학 중인 자녀를 부양하는 부모이며, 아래 조건 중 하나를 충족하는 자

- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자

- 차상위계층 및 기초수급자

- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

 

미소금융 교육비지원대출의 신청방법 등 더 자세한 정보를 확인하시려면 아래 버튼을 클릭해 주세요!

 

미소금융 교육비지원대출 총정리 확인하기(클릭!)

 

미소금융 취약계층 자립자금 및 교육비대출

미소금융 취약계층 자립자금의 대출한도는 1천2백만 원이고, 대출기간은 최대 6년, 연 이자는 3%입니다. 취약계층을 대상으로 하기 때문에 금리가 더 낮습니다. 

 

미소금융 취약계층 교육비대출의 경우 대출한도는 5백만 원이며, 대출기간과 금리는 미소금융 취약계층 자립자금과 동일합니다.

 

미소금융 취약계층의 지원대상은 다음과 같습니다. 다음 두 가지 조건을 충족해야 합니다.

 

① 다음 중 하나의 요건을 충족하는 자

- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자

- 차상위계층 및 기초수급자

- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

 

② 다음 중 한 가지에 해당

- ⌜장애인복지법⌟제32조에 따른 등록장애인

- 「한부모가족지원법」 제5조에 따른 한부모가족가구주

- 「한부모가족지원법」 제5조의 2 제2항에 따른 조손가족 가구주

- 「다문화가족지원법」 제2조에 따른 다문화가족 가구주

- 「북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」 제2조 제1호에 따른 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년이 경과하거나 가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자

- 「재난 및 안전관리 기본법」 제60조에 따른 "특별재난지역"

- 「고용정책기본법」 제32조의 2에 따른 “고용재난지역”

- 「국가균형발전 특별법」제2조 제8의 2호에 따른 산업위기대응특별지역에 선포 또는 공고·고시일 현재 거주하거나 사업을 영위하는 자

- 「전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법」에 의해 적용받는 "전세사기피해자"

 

※ 단, 교육비 대출의 경우 초・중・고등학교에 입학 또는 재학 중인 자녀를 부양해야 함

 

미소금융 취약계층 지원대상에 해당하는 경우, 아래 글을 통해 신청방법 등 더 자세한 정보를 확인하세요!

 

미소금융 취약계층 자립자금 및 교육비지원 신청방법 총정리(클릭!)

 

미소금융 신청방법

 

이 글에서 미소금융 신청방법을 간단히 설명드리려고 합니다.

미소금융은 전국 서민금융통합지원센터나 미소금융지점에서 오프라인으로 신청할 수 있습니다.

 

서민금융진흥원 앱을 통해 간단한 자격 확인 및 상담을 예약할 수 있습니다. 또한 앱 사용이 어려운 분은 서민금융통합콜센터 1397로 전화 상담을 받을 수 있습니다.

 

해당 주거지 미소금융 지점을 방문하실 분은 아래 사이트에서 미소금융 지점을 확인하시기 바랍니다.

 

미소금융지점 찾기(클릭)

 

서민금융진흥원 홈페이지

 

미소금융 부결사유

미소금융의 지원대상에 해당하더라도 지원제한요건에 해당하면 부결될 수 있습니다. 지원제한요건은 다음과 같습니다.

 

- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우*

- 개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생, 개인파산을 인가한 경우

- 어음, 수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 않은 경우

- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 경우

- 기타 사회 통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합하지 않는 경우

- 중소벤처기업부가 공고하는 "소상공인지원자금 융자제외 업종"을 창업 예정이거나 운영 중인 경우

- 형사상 채무면탈죄에 해당하거나 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 피하기 위해 재산 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우

- 재외국민, 외국인, 해외체류자

- 이외에도 제조업, 금융 및 보험 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업(예정)하거나, 운영 중인 경우에 부결될 수 있습니다. 

 

* 단, 아래의 경우에는 지원대상에 해당합니다.

① 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회 차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우

② 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우

③ 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우

 

미소금융 외 정부지원대출

위 부결사유에 해당하거나 지원대상에 해당하지 않을 경우 미소금융 신청이 거절될 수 있습니다. 그럴 경우 아래의 정부지원대출도 함께 살펴보시는 것을 추천드립니다. 같은 정부지원대출이지만 지원대상이 조금씩 다르기 때문에 같이 확인해 보시는 것이 좋습니다.

 

햇살론 4가지 비교 총정리 (클릭!)

 

미소금융 대출 총정리

미소금융 대출은 제도권 대출이 어려운 창업예정자나 자영업자, 취업준비생, 학부모를 대상으로 정부가 지원하는 대출 상품입니다.

 

대상 조건이 까다롭다고 생각될 수 있지만 금리 혜택이 좋기 때문에 지원 대상에 해당한다면 은행 대출을 받기 전에 신청해 보는 것이 좋습니다.

 

미소금융 대출은 공통적으로 '개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당'하거나 '기초생활수급자 및 차상위계층 이하' 또는 '근로장려금 신청 대상자' 중 어느 한 가지에 해당하는 조건이 필요합니다. 이에 해당한다면 꼭 고려해 보시기 바랍니다.

 

만약 미소금융 신청대상에 해당하지 않는다면 아래 대출 상품도 참고해 보면 좋을 것 같습니다.

 

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